Home Equity é um produto de crédito que tem como garantia real um imóvel, seja ele residencial, comercial, de veraneio, terreno ou galpões.
Este tipo de crédito existe a anos na Europa e EUA e a pouco mais de uma década aqui no Brasil. Nada popular ainda mas vem ganhando força ao longo dos anos devido à crise financeira e a busca tanto das Empresas credoras como as tomadoras incluindo as pessoas físicas por uma linha de crédito mais barata, segura e com um prazo longo para pagamento.
Pode ser utilizado, por exemplo, para reformar seu imóvel comercial, pagar a faculdade do filho, ou até quitar uma dívida mais cara.
O processo se dá pela alienação fiduciária com garantia de imóvel. O devedor transfere o imóvel para o nome do credor até que todas as parcelas da dívida sejam quitadas, acordo este estabelecido contratualmente.
As características básicas do produto desse tipo de empréstimo são as seguintes:
Para adquirir um empréstimo deste tipo é necessário possuir um imóvel quitado em seu nome. Normalmente o passo a passo ocorre conforme da seguinte maneira:
Ao final destas etapas é emitido o contrato que é levado ao cartório de registro de imóveis específico para alienação e devolução à credora. Terminada esta etapa, em até 48 horas o crédito é liberado na conta corrente informada pelo cliente.
Para este tipo de empréstimo algumas instituições podem cobrar taxas e custos administrados que serão informados antes da contratação.
Vale lembrar que o valor do crédito é baseado no valor do laudo de avaliação do imóvel, normalmente as empresas liberam de 30% a 60% do valor de venda ou avaliação do imóvel. Por exemplo, um imóvel que vale R$ 500 mil pode gerar um empréstimo de até R$ 250 mil.
Por fim, podemos dizer que o Home Equity ou Crédito com Garantia de Imóvel é um tipo de garantia mais sólida do que outros tipos de empréstimos, pois existe uma garantia real que é baseada em alienação fiduciária cuja execução da dívida, em casos de inadimplência, não passa por um processo burocrático. E são por esses fatores que esse tipo de empréstimo possui taxas de juros menores.
Informações importantes sobre o curso
Benefícios de inscrever-se no curso Crédito com Garantia em Imóvel: Home Equity
O que você verá no curso
1 – Introdução
– O Crédito com Garantia em Imóvel;
– As características do produto;
2 – Análise de crédito
– Entrega dos documentos e validação das informações prestadas na pré-aprovação de crédito;
– Composição do comprometimento de renda e capacidade de pagamento;
– Score de Crédito;
– Compliance/Anti-fraude;
– Aprovação do crédito.
3 – Avaliação do imóvel
– Confecção do Laudo de Avaliação;
– Vistoria técnica para validação do valor de mercado/liquidez do imóvel;
– Certificação da garantia real.
4 – Análise jurídica
– Montagem da pasta completa do processo;
– Nesta etapa serão analisadas certidões, como por exemplo: CND do Imóvel (Certidão Negativa de Débito) ou Certidões Negativas de Ações Cíveis, da Justiça Federal, Protesto de Títulos, Interdição, Tutela e Curatela, Débitos Previdenciários (CND/INSS) e de Dívida Ativa da União (se for comerciante).
5 – Formalização
– Nesta etapa é feita a consolidação das informações de todas as etapas anteriores para emissão do contrato;
– O contrato, além de conter cláusulas jurídicas, é composto do quadro financeiro da operação, ou seja, os valores envolvidos e taxas acordadas;
– Descrição do bem dado em garantia (imóvel) com endereço e outros detalhes da matrícula do imóvel;
– Revisão da análise de Compliance/Fraudes.
6 – Registro do contrato (alienação)
– Após emissão do contrato são colhidas as assinaturas das partes interessadas, o contrato é levado ao Cartório competente da região para alienação do bem versus a garantia;
– Retirado este contrato do Cartório com as devidas ações, o documento é entregue à Credora para a liberação do recurso financeiro em conta corrente.
Investimento
R$ 49,90 (à vista, no cartão de crédito ou boleto) ou em 12x (com juros).
